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Seguramente habrás escuchado el tema de invertir en la Bolsa de Valores y la primera impresión generalmente es que representa algo muy complicado de realizar con acceso exclusivo para una selecta élite y que necesitas tener mucho dinero para empezar; sin embargo es erróneo y representa una de los principales mitos para empezar a invertir.  En éste post revisamos ¿Qué es la Bolsa de Valores y cómo empezar a invertir? para que conozcas la realidad y que es mucho más sencillo, fácil y al alcance de prácticamente casi todos gracias a la tecnología y el bajo monto de dinero requerido para empezar, totalmente opuesto a lo que se ha visto en las populares películas financieras como “El lobo de Wall Street” con Leonardo DiCaprio en el año 2013 ó una de las pioneras en el tema “Wall Street” de Michael Douglas en 1987.

***Si deseas consultar en formato de video la información de éste post, lo encuentras en el siguiente video dentro del canal de YouTube:

¿Qué es la Bolsa de Valores?

La bolsa de valores es una empresa que funge como mercado y punto de encuentro donde concuerdan y se ponen en contacto ofertantes y demandantes de capital quiénes realizan las transacciones a través de intermediarios bursátiles.

La bolsa de valores es el foro adecuado donde se compran, venden e intercambian títulos de capital y valores de empresas, tanto de renta variable (acciones, ETFs, fondos de inversión) como de renta fija (bonos, deuda).

A manera de ejemplo y analogía se puede representar como el tradicional mercado de frutas y verduras de tu ciudad donde existen vendedores (quienes ofrecen sus productos) y compradores (tú como cliente) para intercambiar dinero por un producto (títulos de valores de empresas como acciones), la principal diferencia es que en éste mercado de frutas y verduras tú puedes realizar la transacción de manera directa, mientras que en la bolsa de valores ésto No es posible y debes realizarlo a través de un intermediario bursátil que es una “casa de bolsa” que es la única empresa autorizada para operar transacciones dentro del mercado de valores; más adelante en éste artículo explicaremos a detalle éste tema.

Para efectos del presente post haremos referencia al término “bolsa de valores” a los mercados existentes en México (patriotismo ante todo 😉) y Estados Unidos de Norteamérica, donde existen las principales empresas que cotizan en bolsa y tienen mayor capitalización bursátil (el dinero conjunto de sus acciones en circulación) y con mayor volumen de operaciones de todo el mundo.

En México existen 2 Bolsas de Valores:

• Bolsa Mexicana de Valores (BMV)
• Bolsa Institucional de Valores (BIVA)

 

En Estados Unidos de Norteamérica existen varias bolsas de valores, siendo las 2 principales y más representativas del mercado no sólo del país sino de todo el mundo:

• New York Stock Exchange (NYSE)
• National Association of Securities Dealers Automated Quotation (NASDAQ)

 

***Si deseas consultar la información de éste post en formato de Audio, lo puedes escuchar en el siguiente Episodio dentro del Podcast; SIN necesidad de instalar alguna aplicación y/ó iniciar sesión en algún lado, simplemente escucharlo en segundo plano mientras realizas otra actividad.

¿Por qué invertir en la Bolsa de Valores?

Invertir en la bolsa de valores brinda grandes beneficios, por supuesto económicos y también profesionales así como de superación personal en el aprendizaje y conocimiento del mercado de valores y la economía en general.

Entre los principales beneficios se encuentran:

*Rentabilidad en el largo plazo: Está comprobado financiera y matemáticamente que invertir a largo plazo en la bolsa de valores es de las alternativas más rentables que existen, tanto por la plusvalía que generan los títulos (acciones, ETFs, etc.) como por los dividendos que reparte (rentas); por supuesto es una excelente estrategia para que tu dinero obtenga mucho mayor rentabilidad VS la inflación y mantenga su poder adquisitivo.

*Diversificación: No existe algún otro foro donde puedas invertir en mayor número de instrumentos y sectores diferentes; en la bolsa de valores puedes invertir tu dinero en empresas y títulos de valores de los sectores: energía, industrial, tecnología, salud, servicios financieros, materias primas y comercio de bienes de consumo.

 

*Seguridad y certeza del resguardo de tu dinero: Se entiende como la certidumbre de que tu dinero está adecuada y satisfactoriamente resguardado por la institución y custodiado por las autoridades financieras en base a la Ley vigente, y evite ser susceptible de fraudes y/ó estafas y en el peor de los escenarios que llegara a suceder, estar respaldado por las máximas autoridades correspondientes como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

*Liquidez: Al invertir tu dinero en la bolsa de valores tienes liquidez de tu dinero, es decir la capacidad de convertirlo en efectivo, casi inmediata. Tan sólo basta un par de clics que te toman unos segundos para vender tus títulos de valores (acciones, ETFs, bonos, fondos de inversión, etc.) y en cuanto exista un comprador que concuerde con el precio elegido de venta (que dependiendo del título puede ser al momento, el mismo día ó al día siguiente); y podrás disponer de tu dinero en 2 días hábiles en lo que se confirma la transacción. Y así funciona desde $ 20.°° hasta operaciones más elevadas por ejemplo de $ 1,000,000.°° ó más; la diferencia con la venta de algún bien inmueble (casa, terreno, otros activos fijos) es abismal, ya que de manera general éstos últimos toman más tiempo encontrar compradores dispuestos y concretar la transacción.

*Bajo costo de acceso y entrada al mercado de valores: En la actualidad es posible abrir tu cuenta en una casa de bolsa para empezar a invertir en la bolsa de valores desde $ 100.°° MXN y con éste importe utilizarlo para empezar a adquirir los títulos de valores que desees y a diferencia de las creencias populares, existen alternativas para empezar a invertir en el sector inmobiliario en bienes raíces desde $ 20.°° MXN a través de FIBRAS (Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces) y en acciones de algunas empresas de las más reconocidas como BIMBO con el valor de 1 acción al precio de $ 48.°° MXN, Coca Cola Femsa con el valor de 1 acción al precio de $ 110.°° MXN e incluso CEMEX con el valor de 1 acción al precio de $ 16.°° MXN (todas al precio de cotización a la fecha del presente post).

 

En mi opinión, todos deberíamos invertir en la bolsa de valores ya que es participar a través de los títulos de las empresas, en el desarrollo y progreso económico mundial así como contribuir a la innovación y desarrollo tecnológico de la humanidad, por supuesto donde obtienes un rendimiento económico en el largo plazo.

¿Cómo invertir en la Bolsa de Valores? 

Para invertir en la bolsa de valores No es posible realizarlo por ti mismo de manera directa, sino que debes realizarlo a través de un intermediario bursátil que es una “casa de bolsa” que es la única institución financiera autorizada para operar transacciones dentro del mercado de valores. Así funciona de acuerdo a la Ley vigente.

Antes de empezar a invertir tu dinero en la bolsa de valores es importante considerar los siguientes puntos:

*El horizonte del tiempo:

La más rentable forma de obtener beneficios económicos al invertir en la bolsa de valores es en el largo plazo, considerando éste plazo superior a los 5 años, siendo lo ideal más de 10 años; el cual es el tiempo que suceden y se superan las variables macro económicas del mundo como recesiones, crisis, desastres naturales, pandemias de salud, conflictos bélicos y políticos. Por supuesto que también se pude invertir a un muy corto plazo, actividad conocida como “Trading” en donde se compran y venden títulos de valores en un mismo día, en una semana ó incluso en unas cuantas horas; sin embargo de acuerdo a los expertos y comparto la opinión, no es la mejor alternativa debido a que necesitas estar “pegado” todo el tiempo a la cotización del mercado de valores brindando todo tu tiempo y atención al igual que en un empleo tradicional; así como el alto costo de comisiones que cobra el broker / casa de bolsa por las transacciones que realizas y que por supuesto merma considerablemente tu ganancia obtenida y no se vuelve tan rentable; además de considerar el altísimo riesgo que existe y poca probabilidad de que le ganes al mercado. Por mi parte, prefiero invertir mayormente a través de ETFs que sigan a algún índice como el S&P 500 como una estrategia de gestión pasiva que ha demostrado tener mejores resultados y rendimientos en el largo plazo.

*Las emociones y la psicología en las inversiones:

Más importante incluso que el conocimiento y las habilidades técnicas requeridas, es el control de las emociones. La inversión en la bolsa de valores aunque todos vemos monitores con indicadores y computadoras de última tecnología, es operada, controlada y quienes realizan las transacciones son seres humanos, lo que conlleva sentimientos y emociones; tanto impulsadas por noticias relevantes como por pensamientos y sesgos personales. Es muy común que cuando algún activo ó empresa se pone de moda surja el fenómeno del FOMO (Fear Of Missing Out) que es la ansiedad ó miedo de perderse y quedarse fuera de algo, por ejemplo, cuando hay muchas noticias relevantes sobre Bitcoin todo mundo quiere comprar sin tomar en cuenta un análisis fundamental cuantitativo de la criptomoneda haciendo que se incrementen las transacciones y el precio, cuando en realidad en ese momento no exista algo sustentable que mueva al Bitcoin, sino sólamente la psicología y las emociones de las personas. El otro ejemplo clásico es cuando tu inversión tiene una minusvalía, es decir, baja de precio por ser de renta variable y te encuentras en la indecisión de vender tu activo para evitar que disminuya aún más aunque estarías capitalizando tu pérdida al obtener un importe menor al que tú invertiste; ó mantener tu inversión y esperar en el horizonte del tiempo que se recupere e incluso que se aprecie (incremente su valor) aún más; todo es cuestión de auto control de las emociones así como tu propia psicología y sesgos personales.

*Riesgo-Rendimiento:

Generalmente en las inversiones en la bolsa de valores aplica la máxima “A mayor riesgo mayor rendimiento” que quiere decir que cuanto más riesgo estés dispuesto a asumir, mayor será la recompensa a obtener. Por lo que existen instrumentos y títulos para todos los apetitos de riesgo de acuerdo a tu perfil, desde los más conservadores hasta los más arriesgados. Los expertos recomiendan integrar un portafolio compuesto por activos de diferente nivel de riesgo para disminuir la posibilidad de pérdida y aumentar la probabilidad de ganancia.

*Diversificación:

“No pongas todos los huevos en la misma canasta”. Es la mejor estrategia para gestionar tu portafolio de inversión y se trata de integrarlo con diferentes instrumentos financieros, de diversos sectores de la economía en diferentes zonas geográficas del mundo; con el objetivo de minimizar el riesgo de pérdida. La bolsa de valores es el foro donde mayores alternativas puedes encontrar con el más grande abanico de posibilidades de acuerdo a tu interés y perfil de inversionista.

Si te interesa conocer a los mejores inversionistas visita el artículo especial del tema: “Los mejores Inversionistas de toda la historia” quienes han generado su fortuna mayormente en la bosa de valores y que aprendas su gran legado en el mundo financiero.

 

¿Qué es una Casa de Bolsa?

Una casa de bolsa es una institución financiera que funge como un intermediario autorizado para realizar y operar transacciones bursátiles dentro de la bolsa de valores; es decir, vincular el contacto entre ofertantes y demandantes de títulos para realizar operaciones en el mercado de valores.

En México para que una institución financiera pueda operar como una casa de bolsa se requiere autorización expresa por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) por lo que están totalmente reguladas y supervisadas por las autoridades financieras mexicanas, lo que brinda certeza y certidumbre del resguardo de tu dinero.

Además de realizar operaciones en la bolsa de valores, las casas de bolsa también tienen las funciones de consultoría y asesoría para las empresas para obtener financiamiento; servicios financieros como fondos de inversión, recepción, custodia y administración de las inversiones de clientes.

Existen casas de bolsa que pertenecen a algún grupo financiero como un Banco, ejemplo casa de bolsa BBVA que forma parte de la institución financiera del mismo nombre; y algunas otras que son independientes y exclusivamente casa de bolsa, sin pertenecer a algún Banco como KUSPIT.

Si quieres conocer el listado completo de las casas de bolsa autorizadas en México lo puedes encontrar en éste enlace.

Entre las principales y más populares casas de bolsa en México se encuentran:

1. GBM+ perteneciente a Grupo Bursátil Mexicano
2. Kuspit su modelo es aprendizaje con tecnología a la vanguardia con el principio de mantener todo simple y sencillo.
3. Bursanet perteneciente a Grupo Financiero Actinver

Algunos de los mayores motivos por los que han captado la atención del público inversionista tanto de quienes desean empezar a invertir así como de usuarios más avanzados e incrementado el número de cuentas financieras que administran, son entre otros:

• Bajo costo de acceso y entrada al mercado de valores ya que desde $ 100.°° MXN puedes abrir una cuenta y empezar a invertir en lo que desees
• Contar con aplicación para dispositivos móviles además de una robusta plataforma web a la vanguardia, lo que te permite gestionar tus inversiones desde cualquier lugar
• Poder acceder a un amplio abanico de oportunidades de inversión en diversos instrumentos financieros
• Tutoriales y foros de ayuda así como atención personalizada con excelente servicio por todos los medios disponibles y con un énfasis en usuarios principiantes

 

Si decides abrir tu cuenta en GBM+ recibirás GRATIS tu primera acción de una empresa abriendo tu cuenta desde éste enlace utilizando el código XH575G al fondear tu cuenta desde $ 100.°° MXN y crear tu primera estrategia de Trading para empezar a invertir en la bolsa de valores. Recibirás GRATIS una acción de una empresa con un valor entre $ 200.°° y $ 350.°° MXN  durante los primeros 30 días. También ayudas al mantenimiento de éste blog para continuar compartiendo información de tu interés, con la generación de una pequeña comisión que te agradeceré enormemente y en ningún caso tú pagarías un centavo de más.

 

¿En qué instrumentos puedes invertir en la Bolsa de Valores?

En la bolsa de valores principalmente puedes invertir en los siguientes instrumentos financieros, entre otros:

*Acciones individuales de empresas, nacionales y mundiales: Son títulos de la empresa que tú decidas, ya sea una institución mexicana local, ó alguna de las más reconocidas en el mundo como Microsoft, Disney, Google, Facebook, Amazon y todas las que te puedas imaginar.

*ETFs: El significado en español es “Exchange Traded Fund” y prácticamente es una canasta / cesta de activos para tener mayor diversificación y disminuir el riesgo. Para ejemplificar aún más: puedes comprar 1 título de un ETF que contenga acciones de las más grandes empresas de tecnología a un precio sumamente accesible y con bajas comisiones de gestión; ó incluso comprar 1 sólo título de un ETF que integre acciones de todas las empresas del mercado Europeo. Es la ventaja de los ETF que permite diversificar ya sea en sectores de la economía, tamaño de empresas, zona geográfica entre muchísimas estrategias más de diversificación.

*FIBRAS: En México son Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces, que representan conjuntos de bienes inmuebles en el sector inmobiliario diversificados ya sea por sector de la economía, zona geográfica ó alguna otra característica más. En Estados Unidos son conocidos como REITs. Entre las principales FIBRAS para invertir en México, sólo por mencionar algunas de las más populares se encuentran: Fibra Monterrey con un componente preponderante en inmuebles corporativos y oficinas; Fibra UNO enfocada principalmente en los segmentos industrial y comercial. Mayor información de éste tema la encuentras aquí.

 

*Fondos de Inversión: es un mecanismo que capta dinero de inversionistas quienes delegan la administración de su dinero a expertos esperando obtener cierta rentabilidad ya sea fija ó variable, a cambio de asumir un riesgo.

*Bonos: Son títulos de deuda emitidos tanto por entidades privadas como por entidades de gobierno, que pactan ganar un interés determinado desde el inicio del plazo a cambio de asumir un riesgo, es un modelo de inversión en renta fija.

*Ya como instrumentos sumamente avanzados y nivel experto, se encuentran algunos como las opciones financieras, los warrants, CFDs, derivados y futuros.

Sinceramente espero haberte ayudado a comprender qué es y cómo invertir en la bolsa de valores , así como desmentir algunos de los principales y más conocidos mitos, para que tengas la certeza que está al alcance de todos así como contar con la información y conocimiento básico que te permita animarte y acercarte al mundo financiero. Recuerda que es una inversión de considerable riesgo de acuerdo a los instrumentos que elijas y a tu perfil de inversionista, por lo que antes de depositar tu dinero como en cualquier otro instrumento, es indispensable educarte antes para entender completamente cómo funciona así como los riesgos que conlleva y con base a ésto puedas tomar una decisión mejor informada así como maximizar tus probabilidades de obtener beneficios económicos.

 

Un saludo y ¡Éxito en tus Finanzas Digitales!

 

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