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Muy probablemente habrás leído y/ó escuchado el término ETF, que sin duda representa una excelente estrategia para invertir en bolsa de valores de una forma sencilla, simple y sobre todo rentable; los ETF son instrumentos financieros totalmente recomendables para aficionados interesados en el tema de bolsa, principiantes y novatos que están dando sus primeros pasos así como a usuarios avanzados que también recomiendan y sugieren tener una parte del portafolio de inversión en ETFs; por lo que en éste post estaremos revisando todo lo relacionado a éste excelente instrumento ¿qué son los ETFs? ¿cómo funcionan? ¿cuáles son sus características? ¿cómo invertir en ETFs? Incluso más adelante te compartiré algunos de los principales y más rentables ETFs que puedes utilizar como idea para considerar en tu portafolio de inversión.

 

***Si deseas consultar en formato de video la información de éste post, lo encuentras en el siguiente video dentro del canal de YouTube: 

¿Qué son los ETF?

ETF es el acrónimo en inglés de “Exchange Traded Fund” lo que en español se traduce como “Fondos de inversión cotizados”. Es una canasta y/ó cesta de activos e instrumentos financieros tales como: acciones bursátiles, bonos, materias primas, bonos, bienes raíces, entre otros.  Esto quiere decir que es una canasta que contiene y engloba diferentes instrumentos financieros que están agrupados por determinadas características.

Por lo cual podemos encontrar ETFs que agrupan los activos por ciertas características como: zona geográfica, sector industrial de las empresas, tipo de economía del país que incluye el ETF, índice bursátil que replica/sigue, entre muchas otras más. 

A manera de ejemplo y para explicarme aún mejor, podemos encontrar ETFs:

• Del mercado bursátil estadounidense: que contenga únicamente acciones de empresas americanas.
• Del sector tecnológico: incluye acciones de empresas únicamente de éste importante giro industrial, tales como Google, Facebook, Apple, Microsoft y todas las demás mundialmente conocidas.
• Del sector bienes raíces americano: REITS (Real Estate Investment Trust) que incluyen bienes raíces y desarrollos inmobiliarios de USA.
• Del sector financiero europeo: Bancos, aseguradoras, afianzadoras, casas de bolsa, entre otras importantes empresas del sector financiero delimitado al continente europeo.
• Del tipo de economía de los países: Economías desarrolladas, conteniendo acciones de empresas en los países de primer mundo en el plano internacional. Economías emergentes, que incluye empresas dentro de los países que aún se encuentran en crecimiento y desarrollo económico social.

Por lo que existen miles de ETFs disponibles en el mercado financiero, con lo cual tienes la enorme libertad de elegir los que tú consideres adecuados y útiles a tu estrategia de inversión y que cumplan y satisfagan tus propios intereses y objetivos.

Al adquirir 1 sólo título de un ETF, en realidad estás adquiriendo una parte proporcional de todos los activos que incluya el ETF ¡Una auténtica maravilla!

¿Quieres ahorrar dinero pero no encuentras el camino adecuado? Descubre las mejores alternativas comprobadas para lograr ahorrar dinero en el artículo especial del tema: “¿Cómo AHORRAR DINERO? Las MEJORES ESTRATEGIAS”

***Si deseas consultar la información de éste post en formato de Audio, lo puedes escuchar en el siguiente Episodio dentro del Podcast; SIN necesidad de instalar alguna aplicación y/ó iniciar sesión en algún lado, simplemente escucharlo en segundo plano mientras realizas otra actividad.  

Características de los ETF y Cómo funcionan

Los ETFs son también llamados “Fondos Indizados/Cotizados” y dentro de las principales características de los ETFs se encuentran:

• Siguen a un índice bursátil: A ésto es a lo que se refiere el término indizado, que efectivamente siguen/replican a un índice bursátil ya creado y existente. Un índice bursátil es el indicador numérico que refleja el comportamiento de un sector económico, prácticamente el promedio de todos sus componentes. Uno de los índices más famosos es el S&P 500 que incluye a las 500 empresas más grandes de USA, por lo que un ETF que siga a éste índice, estará integrado por las acciones  de las empresas que forman parte del índice.

 

• Cotizan en bolsa de valores: Quiere decir que pueden ser comprados y vendidos todos los días hábiles durante los horarios establecidos por la bolsa de valores, lo que brinda diferentes alternativas para crear estrategias, tales como: hacer trading (comprar y vender en corto plazo) ó mantener y conservar (inversión a largo plazo). Si aún no te animas a empezar a invertir en la bolsa de valores, te sugiero ampliamente le eches un vistazo al artículo especial del tema, diseñado y enfocado totalmente para principiantes y novatos interesados en el tema, lo encuentras en éste enlace.

 

• El precio del ETF se rige por la ley de la oferta y la demanda: Al ser un título bursátil que cotiza en bolsa de valores, el precio del ETF está sujeto a los deseos y emociones de las personas que los poseen, que aunque visto desde ésta perspectiva psicológica, es la manera romántica de expresar que obedecen a la ley de la oferta y la demanda: a mayor interés por adquirirlo y poca oferta, el precio tiende a subir; a mayor oferta y bajo interés por su consumo, el precio tiende a disminuir; economía pura basada en deseos, emociones y hasta sentimientos de los inversionistas, que al final son personas como tú y yo.

El principal objetivo de los ETF es obtener el rendimiento del mercado, al replicar y seguir a determinado índice bursátil; que representa el promedio de los activos que lo conforman. Ésto quiere decir, que el ETF no está creado para intentar batir / vencer al mercado con miras a obtener mayor rentabilidad sino lo ofrecido por el mismo mercado.

 

 

Diferencias de los ETF VS Fondos de inversión

Los ETF son una mezcla / combinación / prácticamente un híbrido de los fondos de inversión tradicional y las acciones bursátiles.

Un fondo de inversión tradicional (mutuo, es conocido también) es un portafolio de inversión que reúne el dinero de inversionistas que delegan su gestión hacia un grupo de gestores profesionales, que lo administran de manera activa; esto quiere decir comprando y vendiendo instrumentos financieros en determinados momentos que ellos mismos consideran los mejores, intentando batir / vencer al mercado, es decir, con el objetivo de obtener mayor rentabilidad que el promedio del mercado (índice bursátil). Los fondos de inversión No cotizan en la bolsa de valores, sino que son adquiridos directamente con la institución financiera que los emite y administra.

Y para identificar de manera clara y mucho más visual las principales diferencias entre los ETF VS los fondos de inversión te comparto la siguiente infografía donde se aprecia claramente:

 

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Ventajas y Beneficios de los ETF

Las principales ventajas y beneficios de invertir en ETFs son:

• Diversificación: Incluye una amplia cesta de instrumentos que aunque corresponden al mismo sector y conjunto, son diferentes. Ejemplo: un ETF del sector de tecnología incluye las acciones de las empresas que conforman éste sector y tú tienes exposición a todo el sector industrial tecnológico y No sólo a 1 empresa; de ésta manera diluyes el riesgo de lo que le pueda suceder a 1 sola empresa esperando tener un mejor rendimiento a largo plazo al estar expuesto a todo el sector.

 

• Bajo costo: De manera general los ETF se caracterizan por cobrar muy bajos costos de comisiones y gastos administrativos, al ser una estrategia pasiva; esto quiere decir que los gestores de los fondos no necesitan estar comprando / vendiendo activos constantemente porque siguen a un índice previamente  ya creado y establecido.

• Liquidez: Puedes comprar y vender los títulos de ETF dentro del horario de los días hábiles del mercado de valores, y tener el dinero en tu cuenta de casa de bolsa en cuanto se realice la operación, que prácticamente puede ser el mismo día; aunque podrás disponer del dinero en tu cuenta bancaria en 2 días hábiles que es lo que tarda el proceso de liquidación para que puedes disponerlo totalmente. Aún así es una maravilla contar con esta ventaja en caso de que requieras efectivo ya sea desde montos mínimos hasta importes muy altos, ya que funciona de la misma manera.

 

• Pago de Dividendos: Dependiendo de cada ETF algunos pagan dividendos, los cuales son rentas periódicas de manera adicional a la plusvalía (incremento de valor) que va obteniendo el título a lo largo del tiempo; con lo cual puedes disponer de éste recurso adicional para lo que prefieras, siendo una excelente idea volver a reinvertirlo para hacer uso de la magia del interés compuesto.

 

• Transparencia y regulación: Los ETF son revisados, supervisados y auditados por todas las autoridades financieras por el hecho de cotizar en la bolsa de valores, por lo que cuentan con los más altos y estrictos estándares de transparencia de información, lo que diluye significativamente el riesgo de algún fraude. Incluso de diferentes autoridades financieras internacionales ya que al cotizar en el Sistema Internacional de Cotizaciones (SIC) deben cumplir cabalmente con la legislación de los países donde pueden ser comerciados.

Riesgos y Desventajas de los ETF

Por el contrario, los principales riesgos y desventajas de invertir en ETFs son:

• Costo de oportunidad en el rendimiento: Me refiero al costo implícito de decidir invertir en un ETF en vez de una empresa individual. Ejemplo: si decides invertir en un ETF que siga al S&P500 incluyendo la empresa Microsoft, y éste ETF obtiene un rendimiento del 10% anual. Sin embargo la empresa Microsoft de manera individual, obtiene un rendimiento del 15% anual.  Tu propio rendimiento sería del 10% al haber invertido en el ETF y no del 15% como si hubieras invertido directamente en la empresa Microsoft de manera individual. La diferencia del 5% es el costo de oportunidad en el rendimiento a que me refiero.

• Costo de oportunidad en las minusvalías: Es el costo implícito de decidir invertir en un ETF en vez de una empresa individual cuando ambos obtienen minusvalías (pérdida). Ejemplo: si decides invertir en un ETF que siga al S&P500 incluyendo la empresa Apple, y éste ETF obtiene una minusvalía del 5% anual. Sin embargo la empresa Apple de manera individual, obtiene una minusvalía del 2% anual. Tu propia minusvalía sería del 5% al haber invertido en el ETF y no del 2% como si hubieras invertido directamente en la empresa Apple de manera individual. La diferencia del 3% es el costo de oportunidad en las pérdidas (minusvalías) a que me refiero.

 

• No tienes el control / personalización de los activos que conforman el ETF: Por su propia naturaleza, tú no puedes elegir los instrumentos que integren al ETF ya que replican índices bursátiles ya creados y diseñados previamente; por lo que si algún activo que conforme al ETF no es de tu agrado, no podrás eliminarlo de ser parte del ETF que quieres adquirir y tendrás que optar por realizarlo de manera individual lo cuál para nada es buena idea ya que es algo sumamente costoso; ó buscar otro ETF que ya esté diseñado como a ti te interese; pero en ningún caso podrás crear uno específico a tu gusto.

¿Cómo invertir en / comprar ETFs?

Al cotizar en la bolsa de valores, los ETF son adquiridos y vendidos a través de una casa de bolsa / broker que funciona como el intermediario entre tú y el mercado de valores, ya que son las únicas instituciones autorizadas para ejecutar las órdenes de compra / venta. Prácticamente funciona igual que cualquier otro título que de manera normal intercambies en Bolsa, como alguna acción, bonos y/ó Fibras. Dentro de los principales brokers en México encuentras a: GBM+, Bursanet y Kuspit; por bajo costo de acceso en apertura de cuentas, interfaz intuitiva dentro de su plataforma así como buen soporte y atención a cliente.

En el siguiente video te comparto un ejercicio en vivo y podrás visualizar de manera práctica dentro de mi propio usuario de casa de bolsa, cómo encontrar ETFs para realizar la operación de compra / venta de títulos de algunos ETFs.

 

Principales e importantes ETFs

A continuación te comparto algunos de los que desde mi perspectiva considero que son ETFs importantes, no sólo por el tema del rendimiento sino por la diversificación que implica, así como los sectores económicos que abarcan; por supuesto no representa recomendación de compra ni sugerencia profesional, ya que sólo externo mi opinión y experiencia profesional; y en todo caso necesitas realizar tu propia investigación para encontrar los que satisfagan tus propios objetivos e intereses.

• Vanguard S&P 500 ETF (Ticker VOO): Es el ETF que sigue al índice S&P500 por parte de la gestora de fondos Vanguard, creada por John Bogle uno de los mejores inversionistas de la historia y considerado el “Padre de la inversión pasiva”, autor también de un fantástico libro “El pequeño libro para invertir con sentido común” que como su nombre lo indica, de manera simple y sencilla es una auténtica joya que te explica claramente por qué debes invertir en Bolsa a través de una estrategia práctica indexada. VOO es un ETF sumamente popular e interesante a nivel mundial con mucha bursatilidad por su rendimiento obtenido, el bajo costo de administración y prestigio de la gestora del fondo. En el siguiente cuadro te resumo sus principales características para que tengas el panorama completo. La ficha informativa y prospecto de inversión de VOO, lo encuentras en el sitio web institucional en éste enlace.  Si te interesa conocer algunos más de los mejores libros de inversiones y finanzas, te comparto un excelente listado aquí.

• Vanguard Total World Stock ETF (Ticker VT): Es un ETF donde prácticamente estás invirtiendo en todo el mundo, así como lo lees; invierte en todas las empresas de todo el mundo que cotizan en las diferentes bolsas de valores internacionales, no existe un ETF más diversificado que éste donde tienes acceso a todas las empresas del planeta tierra donde en realidad estás invirtiendo en el desarrollo y evolución de la humanidad. Incluye 9,300 empresas de todos los sectores económicos de la mayoría de todos los países. En éste enlace encuentras la ficha informativa y prospecto de inversión institucional.

 

• Vanguard Real Estate ETF (Ticker VNQ): Representa un ETF que invierte en el sector inmobiliario a través de bienes raíces y desarrollos inmobiliarios del mercado estadounidenses, a través de fideicomisos de bienes inmuebles. Invierte en REITs americanos (Real Estate Investment Trust) que son fideicomisos de bienes raíces en USA muy similar al estilo de los FIBRAS (Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces) en México. Tiene ventajas fiscales y además uno de sus puntos fuertes es que están obligados a la repartición de dividendos, por lo que periódicamente estarás recibiendo “rentas” de los inmuebles que incluye el ETF (que son muchísimos, miles en realidad) además de la apreciación del título del ETF; por lo que si te interesa el sector de bienes raíces y recibir rentas periódicas, puede ser totalmente interesante para ti. En éste enlace encuentras la ficha informativa y prospecto de inversión institucional.

 

• Invesco Nasdaq-100 (Ticker QQQ): Es un ETF que sigue al índice Nasdaq 100 que incluye las cien empresas tecnológicas más grandes de USA, por lo que tiene una fuerte exposición al sector tecnológico, con el riesgo que ésto también representa. Ha tenido unos sorprendes resultados del 38% anualizado promedio durante los últimos 3 años, siendo incluso mayor que el S&P500.  La ficha informativa y prospecto de inversión los encuentras en éste enlace 

 

• SPDR Gold Shares (Ticker GLD): Representa un ETF que invierte en Oro, el metal precioso. Ofrece una forma novedosa, moderadamente económica y más segura que la tradicional para invertir en oro físico y tener exposición al mercado de éste metal precioso. Es un ETF que invierte en lingotes de oro que se encuentran resguardados de manera física en la bóveda de seguridad en Londres, Inglaterra. Así de esta manera, tú puedes invertir en oro a través de éste ETF de manera sofisticada, sin necesidad de realizarlo de manera física y sin considerar los riesgos que implica de manera tradicional tenerlo en físico: compra del metal precioso, resguardo y custodia en algún sitio seguro incluyendo los costos que ésto representa, riesgo de robo / extravío, así como lo que implicaría la valuación y revisión en la venta cuando quisieras llevarlo a cabo; de ésta manera en ETF a través de la bolsa de valores está al alcance de unos cuantos clics de manera digital. Una maravilla si te interesa invertir en éste sector, y además de acuerdo a los expertos siempre es recomendable tener una parte de tu portafolio en oro. La ficha informativa y prospecto de inversión los encuentras en éste enlace.

 

Si te interesa conocer más información respecto a los ETFs, te comparto 2 videos específicos del tema dentro del canal de YouTube:

• Los Mejores ETFs para invertir en el S&P500, es un análisis y comparativo de los mejores disponibles en el mercado para que elijas el que mejor se adapte a tus objetivos e intereses.
• Los MEJORES ETFs para invertir en VEHÍCULOS ELÉCTRICOS y AUTÓNOMOS, listado con análisis y comparativo para tener exposición a éste sofisticado y rentable sector, donde se incluyen acciones de empresas como Testla, Nio, General Motors en conjunto con Google, Apple y otros más gigantes tecnológicos.

 

Conclusiones

Los ETFs son un excelente instrumento que te permite invertir de manera diversificada, a un bajo costo y con exposición a diferentes sectores económicos y geográficos de acuerdo a tus propios intereses y objetivos.

Totalmente recomendables para personas que no quieren, pueden ó están interesadas en estar pegadas a monitores todos los días ni al pendiente de las noticias económicas diariamente, sino para invertir a largo plazo, realizándolo una vez y dejando que la magia del interés compuesto se despliegue a lo largo del horizonte temporal.

En verdad espero haberte ayudado con la información de éste post y que haya sido interesante y útil para contribuir a que conozcas una excelente alternativa de instrumento financiero como inversión, y lo más importante, que continúes aprendiendo para que lo pongas en práctica.

 

Un saludo y ¡Éxito en tus Finanzas Digitales!

 

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