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En el presente post me interesa compartirte mi experiencia de invertir en Afluenta durante 1 año: información completamente transparente, verídica y de un usuario real así como tú; sin publicidad que adorne de más y sin ocultar los puntos negativos. Es un post largo completo de información procurando que incluya todos los temas principales: proceso de registro, requisitos, ventajas, riesgos, desventajas, cómo funciona, mis resultados obtenidos, y la estrategia ganadora para maximizar rendimientos y disminuir el riesgo; con el objetivo que tengas toda la información y el panorama completo que te ayude a tomar la decisión para invertir en ésta Fintech.

Afluenta es una plataforma de crowdlending que funciona como punto de encuentro para fondear de manera colectiva préstamos a personas en línea (peer to peer / p2p) y la Fintech misma se describe como: “la primera red de finanzas colaborativas que administra créditos entre personas que buscan poner a trabajar su dinero y personas que desean encontrar créditos más humanos”.

Es de origen argentino y además opera también en México y Perú; tiene pensado abrir operaciones durante los siguientes años en los mercados de Colombia y Brasil, con la visión de ser la principal Fintech de crowdlending en Latinoamérica.

 

Proceso de registro y apertura de cuenta para invertir en Afluenta

El proceso de registro es totalmente en línea dentro de su plataforma y No es necesario comunicarse de manera adicional por ningún medio ya sea telefónico y/ó correo electrónico; es rápido, sencillo y muy intuitivo por medio de la plataforma que te va guiando en cada paso del proceso.

Así mismo, incluye una calculadora donde puedes estimar tu rendimiento potencial a obtener en base al monto y tus criterios de inversión.

 

 

 

 

 

Los requisitos que solicita Afluenta en México son:

• Ser mexicano mayor de 18 años con RFC.
• Ser el titular de una cuenta bancaria mexicana.
• Justificar los fondos que se aportan al sistema (sólo te solicitan a través de un Formulario especificar de dónde obtienes los ingresos de los fondos que estás aportando, no te requieren comprobante adjunto de éste punto).

El monto mínimo de inversión para poder abrir tu cuenta es de  $ 5,000.°° MXN.

*Es importante mencionar que abrir tu cuenta de Afluenta en México tiene un costo de $ 100.°° + IVA (Total: $ 116.°° MXN) que descuentan del importe del abono que realices para fondear tu cuenta. Ejemplo: Si fondeas tu cuenta con $ 5,000.°° te descontarán $ 116.°° y te quedan $ 4,884.°° para empezar a prestar en solicitudes de crédito disponibles.

Puedes abrir tu cuenta en Afluenta SIN COSTO desde éste enlace.

 

¿ Cómo funciona Afluenta ?

Después de crear tu cuenta y agregar fondos a tu cuenta, básicamente debes elegir las oportunidades de solicitudes de crédito disponibles que se adapten a tus intereses y cumplan con tus criterios de inversión; para invertir en las que tú decidas.

El monto que puedes invertir en cada solicitud de crédito disponible es: desde $ 50.°° MXN y hasta el 3% del monto total de la solicitud de crédito ó el 3% del dinero que tengas en Afluenta, lo que resulte menor.

Por ejemplo, al crear tu cuenta y fondearla con $ 5,000.°° MXN podrás prestar en cada crédito desde $ 50.°° MXN y hasta $ 150.°° que es el 3% de tu dinero en Afluenta; el objetivo de ésta condicionante es garantizar que sea un fondeo colectivo llevado a cabo entre varios inversionistas con montos pequeños, que es cumplir con la naturaleza de las inversiones colectivas.

 

La mejor estrategia para invertir en fondeo colectivo es diversificar lo más posible tus oportunidades, es decir, prestar en muchas solicitudes de crédito con montos bajos con el objetivo de disminuir el riesgo en caso de que no paguen, y contar con numerosas oportunidades de inversión permite promediar la rentabilidad a obtener con las pérdidas potenciales que se pudieran llegar a tener.

 

 

 

Tasas de rendimiento, perfil crediticio y plazo para invertir en Afluenta

A continuación te presento las tasas de rendimiento ofertadas actualmente por Afluenta en base al perfil crediticio del solicitante y los plazos del crédito; asumiendo la máxima de “a mayor riesgo mayor rendimiento esperado”.

Una de las ventajas de Afluenta es que cuenta con 3 sistemas de inversión que te permiten participar en las solicitudes de crédito en base a tus criterios:

 

• Afluenta DECIDO: Como su nombre lo indica, es la clásica alternativa de inversión Manual donde debes ingresar al portal para seleccionar las solicitudes de crédito en dónde te interese invertir considerando toda la información proporcionada. Es útil al principio para conocer la plataforma, dominar tu propio perfil y conocer  con qué criterios de inversión te sientes cómodo; sin embargo conforme vayas conociendo el portal y a un mediano plazo resulta incómodo tener que estar ingresando al portal prácticamente diario para conocer qué ofertas están disponibles y cuáles te interesa invertir, lo cuál consume demasiado tiempo.

• Afluenta PLANIFICO: Es una modalidad de inversión Automática en dónde tú defines los criterios y parámetros de la solicitudes de crédito donde te interese invertir: plazo, motivo, rendimiento esperado en base al historial crediticio del solicitante, entre otras; y de manera automatizada Afluenta estará invirtiendo en dichas solicitudes de crédito que cumplan con esas condiciones especificadas; así mismo, permite especificar la reinversión automatizada para que conforme vayas recibiendo los pagos de créditos al corriente se vaya reinvirtiendo de manera automática. En realidad ésta es una excelente alternativa donde la plataforma realiza todas tus inversiones en base a lo que tú decidas, sin necesidad de ingresar frecuentemente al portal, y sólo monitorear tus inversiones ingresando esporádicamente para validar que todo marche correctamente; es la opción que actualmente yo utilizo y considero que es la más práctica porque optimizas el tiempo y tu inversión sigue generando rendimientos.

Como ejemplo te muestro mi configuración de los criterios de inversión a través de Afluenta DECIDO donde te muestra la tasa de retorno esperada en base a dichas condiciones así como el porcentaje de participación del total de solicitudes:

 

 

• Afluenta ÓPTIMA: Es una modalidad de inversión por Carteras, funciona de manera automatizada como la anterior “Planifico”, sin embargo en ésta opción “Óptima” tú no eliges las condiciones ó criterios de las solicitudes del crédito a invertir, sino que Afluenta ya las tiene predeterminadas en sus 3 tipos de inversión por cartera: perfil conservador, perfil moderado y perfil agresivo. Ésta alternativa es en realidad una variante de la anterior dónde tú indicas el grado de riesgo (y ligado siempre el rendimiento) que deseas asumir y Afluenta lo invierte en base a sus propios criterios y No los tuyos porque no te permite elegir de manera personalizada.

Te muestro la configuración que tiene actualmente Afluenta para sus carteras de inversión a través de “Óptima”:

 

 

Otra de las grandes ventajas de Afluenta es que te permite tener liquidez antes de concluir el plazo de los créditos en que invertiste; es decir, no necesitas esperar 3 años para contar con el total de tu capital invertido + los intereses generados por rendimiento, sino que a través de su “Sistema de Intercambio” es posible realizarlo de manera anticipada. Esto es una excelente alternativa para contar con tu inversión de regreso y tener liquidez antes de que concluya el plazo de tu inversión, y es una opción única que hasta el momento No tiene ninguna otra plataforma en el mercado del mismo tipo. Desde luego, te regresa únicamente el capital invertido y No los intereses a futuros por generar que aún no se ha cumplido la fecha de pago.

Las condicionantes para poder incluir tus participaciones al sistema de intercambio son las siguientes:

• Los préstamos deben estar al corriente ó un atraso máximo de 7 días.
• Deben tener cuando menos 4 cuotas pagadas, para generar determinada antigüedad.

Los sistema de intercambio existentes son:

• Intercambio Directo: se traspasan las participaciones que tú elijas, a otros inversionistas interesados en esas condiciones.
• Intercambio Inmediato: se agrupan los préstamos que elijas dentro de un portafolio y se publican en la plataforma, y la primera oferta que aplique a tu portafolio es la ganadora para brindarte tus recursos de regreso.
• Intercambio Tradicional: se agrupan los préstamos que elijas dentro de un portafolio y se publican en la plataforma durante 3 días para ponerlo a subasta, y la oferta más alta es la que resulta ganadora brindarte tus recursos de regreso.

 

Ventajas de invertir en Afluenta

• Ofrece el rendimiento más alto del mercado, la plataforma oferta brindar en promedio un rendimiento estimado anual del 21.5%
• Otorga las estadísticas más detalladas de todas las plataformas existentes, y te muestra toda la información a detalle como ninguna otra plataforma.
• Cuenta con los sistemas de inversión Decido, Planifico y Óptima; que te permite automatizar tus inversiones y optimizar tiempo enormemente.
• El sistema de intercambio que te permite obtener liquidez es el único existente en las plataformas del mercado, es una excelente opción para recuperar tu inversión en caso de requerir liquidez antes del término del plazo del tiempo.

Desventajas de invertir en Afluenta

• Tiene la cartera vencida más alta del mercado en comparación con otras plataformas del mismo tipo; nuevamente se cumple con la máxima de “a mayor riesgo mayor rentabilidad a obtener”.
• Es la plataforma que cobra comisiones y cuotas más altas del mercado en comparación con las demás plataformas del mercado.
• El monto mínimo de inversión para abrir tu cuenta de $ 5,000.°° MXN es superior a otras plataformas del mercado con montos más bajos de entrada, ya sean de crowdlending, CETES ó SOFIPOs.

A continuación te muestro las comisiones y el costo de los servicios en Afluenta al momento de redactar el presente post:

 

 

 

Mis resultados y el menú de usuario dentro de Afluenta

Como mencionaba anteriormente en las ventajas del portal, una de las principales características es el detalle de la información en su Dashboard, Menús y todos los accesos dentro de tu usuario.

Te comparto mi Dashboard que es lo primero que ves al ingresar a tu cuenta:

 

De primera mano y en una vista tienes toda la información que requieres para conocer tu panorama completo.

Cabe hacer mención que actualmente el saldo actual en mi cuenta es menor a mis fondos adheridos, debido a que he extraído recursos con el objetivo de diversificar en otras plataformas y en otros tipos de Fintech; lo cuál se ve reflejado en el concepto “Extracciones”.

 

En la actualidad mi rendimiento anual obtenido en Afluenta es del 20.06%:

 

Si decides abrir tu cuenta en Afluenta te invito a realizarlo desde éste enlace, a través del cual la plataforma te bonifica la cuota por inscripción de $ 100.°° + IVA por lo que No la pagarías, al mismo tiempo que ayudas al mantenimiento de éste blog para continuar compartiendo información de tu interés, con la generación de una pequeña comisión que te agradezco enormemente.

 

 

Es una rentabilidad nada despreciable considerando que en la misma fecha, los CETES brindan tan sólo el 4.2% anualizado, la SOFIPO que más alta tasa de rendimiento tiene ofrece 11% anual, y los pagarés a plazo fijo de los bancos oscilan alrededor del 3.5%, y si dejas tu dinero en alguna cuenta bancaria que no genere rendimiento estarás perdiendo dinero por el factor de la inflación.

Previo a la pandemia contingencia sanitaria actual, mi rendimiento promedio era alrededor del 25% anual y tenía el doble de participaciones (alrededor de 120 préstamos invertidos), sin embargo decidí disminuir el riesgo vendiendo algunas participaciones y deteniendo la reinversión automática, debido a que se empezó a incrementar la cartera vencida y los No pagos a consecuencia de la crisis económica detonada por la contingencia sanitaria actual.

 

Así mismo, también te muestra el rendimiento histórico que has obtenido en tus inversiones; así como el rendimiento proyectado a futuro para tus inversiones; para tener el escenario completo en una tabla y/ó gráfica.

 

Es importante mencionar que en los meses de Noviembre y Diciembre 2019 así como de Enero hasta Marzo del 2020; el interés que venía recibiendo como concepto de rendimiento de manera mensual era alrededor de $ 500.°° sólo de rendimiento + mi capital devuelto (haciendo un total promedio de $ 1,000.°° MXN recibidos por mes, nada mal); sin embargo por comienzo de la pandemia contingencia sanitaria 2020 decidí a través del sistema de intercambio vender mis préstamos a otros inversionistas debido a que empezó a presentar más aumento de cartera vencida comparado como venía el comportamiento anterior. Hasta la fecha del presente artículo tengo detenida la inversión automática y sólo invierto de manera manual en algunas pocas solicitudes que considero puedan contar con los soportes para asegurar el pago del plazo completo del crédito y evitar riesgo de impago.

 

A continuación te muestro la proyección de mi retorno esperado así como se encuentran las inversiones al momento, sin considerar futuras inversiones ó reinversión automática.

 

 

Las gráficas de tu portafolio de inversión dentro de tu cuenta, tienes acceso a todos los detalles: status del portafolio, motivos del préstamo, la zona geográfica donde has prestado dinero, los perfiles de los solicitantes en atraso, entre otros.

 

 

 

 

Estrategia ganadora para invertir en Afluenta

Algo importante a considerar para maximizar tus rendimientos, además de tu propio perfil de inversionista y los criterios que elijas para invertir en solicitudes de crédito, es conocer las estadísticas de la plataforma con el objetivo de identificar aquellas fortalezas y áreas de oportunidad que te permita conocer los indicadores de cartera vencida.

Por lo que te puedo sugerir una estrategia ganadora para maximizar tus rendimientos y minimizar el riesgo:

En la página principal de Afluenta, ingresa al apartado de “Estadísticas”.

 

Dentro de ésta sección, analizar detenidamente los status de la cobranza según Destinos, los plazos de las cuotas, las zonas geográficas, el perfil crediticio de los solicitantes, según las edades y los ingresos de los solicitantes.

 

 

Y con base a ésta información, decidirte a invertir en las solicitudes de crédito que muestren menor cartera vencida con el objetivo de evitar el riesgo de impago; es decir, poner en equilibrio el apetito de riesgo a considerar (rendimiento) y los indicadores que demuestran menor probabilidad de impago y poder así obtener beneficios para incrementar tu rentabilidad.

 

Espero con éste post haberte ayudado a conocer la plataforma de crowdlending Afluenta, para que cuentes con el panorama completo y te ayude en tu toma de decisión para invertir y poner tu dinero a trabajar en ésta potencial alternativa.

 

Un saludo y ¡Éxito en tus Finanzas Digitales!

 

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