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PRESTADERO es una empresa Fintech de crowdlending/peer to peer orgullosamente mexicana que inició operaciones en el año 2012; y en éste post te comparto mi experiencia de invertir en Prestadero durante más de 1 año, con toda la información transparente, comprobable y de un usuario real así como tú. Incluyo los temas principales: proceso de registro, requisitos, ventajas, riesgos, desventajas, cómo funciona, así como mis resultados obtenidos, para que conozcas la estrategia que te puede ayudar para maximizar rendimientos y disminuir el riesgo; con el objetivo que tengas toda la información y el panorama completo que te ayude a tomar la decisión para invertir en ésta Fintech.

 

Funciona impulsada por tecnología e ideas novedosas para el desarrollo de los clientes y del país.  La misión de PRESTADERO es ofrecer inversiones y créditos a tasas competitivas, uniendo personas que necesitan créditos con aquellas que pueden otorgarlos, beneficiando así a ambas partes al establecer una relación financiera justa y humanitaria. Todo se realiza a través de su sitio web, por lo que cobra una pequeña comisión y extiende los beneficios de mejores créditos y mejores rendimientos a los miembros de la comunidad.

***Si deseas consultar en formato de video la información de éste post, lo encuentras en el siguiente video dentro del canal de YouTube:

 

Proceso de registro y apertura de cuenta para invertir en Prestadero

El proceso de registro es totalmente en línea dentro de su plataforma y No es necesario comunicarse de manera adicional por ningún medio ya sea telefónico y/ó correo electrónico; es rápido, sencillo y muy intuitivo por medio de la plataforma que te va guiando en cada paso del proceso.

 

Así mismo, incluye una calculadora donde puedes estimar tu rendimiento potencial a obtener en base al monto y tus criterios de inversión.

 

El monto mínimo de inversión para poder abrir tu cuenta es de $ 250.°° MXN.

Prestadero No cobra ningún importe de comisión para abrir tu cuenta.

En Prestadero puedes ser inversionista y al mismo tiempo puedes ser solicitante de crédito, es decir, mientras inviertes en fondear préstamos de otras personas existe la posibilidad de requerir un préstamo en caso de que lo necesites, con las siguientes restricciones:

• Aunque seas inversionista tu solicitud de préstamo puede ser rechazada si no tienes buen historial de crédito.
• Si tu solicitud de crédito es aprobado y fondeado, no podrás realizar abonos a tu cuenta de inversionista sino hasta 3 meses después de haber recibido tu crédito.
• Si tu crédito otorgado cae en mora, no podrás retirar los rendimientos obtenidos como inversionista hasta que regularices tu crédito.
• El crédito otorgado no puede ser utilizado para realizar préstamos como inversionista.

 

Puedes abrir tu cuenta en PRESTADERO desde éste enlace, tanto para ser Inversionista como para solicitar un crédito.

 

***Si deseas consultar la información de éste post en formato de Audio, lo puedes escuchar en el siguiente Episodio dentro del Podcast; SIN necesidad de instalar alguna aplicación y/ó iniciar sesión en algún lado, simplemente escucharlo sin interrupciones en segundo plano mientras realizas otra actividad.

 

Costo y comisiones de invertir en Prestadero

La plataforma te cobra el 1% mensual de los pagos recibidos por los préstamos en que hayas invertido.

En caso de préstamos que ya se encuentren en cartera vencida, al momento de existir alguna recuperación, entonces el costo aumenta al 10% del importe recuperado; sin embargo el objetivo es que con ésto el crédito se estaría poniendo al corriente y estaría en condiciones de regularizarse el solicitante de crédito.

 

 

 

¿ Cómo funciona Prestadero ?

Una vez creada tu cuenta y ya que le agregaste fondos, ya sólo debes elegir las oportunidades de solicitudes de crédito disponibles que se adapten a tus intereses y cumplan con tus criterios de inversión para invertir en las que tú decidas. Para agregar fondos a tu cuenta debes estar registrado y realizarlo a través de una transferencia electrónica sin costo, no es posible realizar abonos a tu cuenta a través de dinero en efectivo.

 

Una de las ventajas de invertir en Prestadero es que tienes la oportunidad de realizar preguntas a los solicitantes de crédito ANTES de decidir invertir con ellos, para conocer toda la información que requieras de manera adicional a la que muestran en su perfil general; de igual manera puedes visualizar las preguntas que realicen los demás inversionistas con el objetivo de que tengas toda la información de manera anticipada a tomar la decisión de invertir en esa solicitud de crédito.

 

El importe para prestar en solicitudes de crédito es mínimo $ 250.°° MXN por cada solicitud de crédito y para montos mayores puedes realizarlo en múltiplos de ésta cantidad; el objetivo es diversificar tu inversión en una gran cantidad de préstamos para minimizar tu riesgo y aumentar tus rendimientos.

 

La mejor estrategia para invertir en fondeo colectivo es diversificar lo más posible tus oportunidades, es decir, prestar en muchas solicitudes de crédito con montos bajos con el objetivo de disminuir el riesgo en caso de que no paguen, y contar con numerosas oportunidades de inversión permite promediar la rentabilidad a obtener con las pérdidas potenciales que se pudieran llegar a tener.

 

Toda la información que te muestran de los solicitantes de crédito es bastante completa:

 

 

 

 

 

También es muy fácil retirar el dinero que tengas disponible, hacia tu cuenta bancaria. Lo importante es tener claro que sólo puedes retirar el importe que tengas sin utilizar no estando invertido en préstamos, ya que lo que hayas prestado no lo podrás retirar por completo sino hasta que concluya el plazo pactado y te hayan devuelto tu capital más el rendimiento generado.

 

Invertir en Prestadero de manera automática

La plataforma cuenta con una herramienta denominada “Presta Exprés” que te permite realizar inversiones en solicitudes de crédito de manera automática con los criterios que tú decidas y la combinación de factores acorde a tu perfil de riesgo. Es decir, cada vez que en la plataforma exista una oportunidad de una solicitud de crédito disponible en base a las condiciones que tú elijas, la plataforma invertirá de manera automática en esa oportunidad el importe que tú hayas configurado previamente, sin necesidad de que tú lo realices de forma manual.

Para poder utilizar la herramienta de Presta Exprés es necesario que el valor de tu cuenta sea como mínimo $ 10,000.°° MXN; si el valor de tu cuenta es menor a éste importe no podrás invertir de manera automática sino tendrás que realizarlo de forma manual.

Las ventajas de utilizar la herramienta Presta Exprés son:

• No requieres estar ingresando a tu cuenta cada vez que quieras invertir en un crédito 
• Así evitarás dejar sin fondeo créditos en los cuáles te interesaba participar por cumplir con tus propios criterios
• Ahorras muchísimo tiempo al no tener que estar atento diariamente de los nuevos créditos que se publican en la plataforma

 

 

 

 

Tasas de rendimiento, perfil crediticio y plazos para invertir en Prestadero

 

La plataforma ofrece un rendimiento esperado entre el 8.9% y 28.9% anual; y así mismo considera el rendimiento promedio de 10.93% anual.

Al momento del presente post, las tasas de rendimiento anuales en base a la calificación del cliente que asigna la plataforma son las siguientes:

 

Ventajas de invertir en Prestadero

• La plataforma No cobra por registrarte para abrir tu cuenta.
• El costo de las comisiones que cobra la plataforma es relativamente bajo comparado con otras empresas en el mismo sector.
• Los montos mínimos para invertir en las oportunidades, para fondear tu cuenta e incluso registrarte; son bajos y accesibles para la mayoría de las personas, $ 250.°° MXN.
• Cuenta con la herramienta de inversión automática Presta Exprés.

 

Desventajas de invertir en Prestadero

• Las gráficas y reportes que genera la plataforma no son las mejores, y tal vez existen aún algunas gráficas adicionales que se pudieran agregar para conocer más detalle del comportamiento masivo de toda la comunidad de la empresa.
• No puedes tener liquidez de tu inversión antes del término del plazo invertido, ya que No cuenta con un mercado secundario para vender tus préstamos a otros inversionistas.

 

Riesgos

Como toda plataforma de crowdlending el principal riesgo es:

• El riesgo de impago por parte de los solicitantes de crédito en quiénes inviertes, y la posibilidad de caer en cartera vencida y que se vuelva incobrable el monto invertido.

 

 

Mis resultados y menú de usuario en Prestadero

A continuación te comparto el menú general de usuario “Dashboard” al ingresar a tu cuenta. 

De primera mano y en una vista tienes toda la información que requieres para conocer el panorama completo de tu cuenta.

 

En la actualidad mi rendimiento anual obtenido en Prestadero es del 11.96%.

 

Es una rentabilidad cerca del 12% bastante apreciable considerando que en la misma fecha, los CETES brindan tan sólo el 4.2% anual, la SOFIPO que más alta tasa de rendimiento tiene ofrece 11% anual, y los pagarés a plazo fijo de los bancos oscilan alrededor del 3.5%, y si dejas tu dinero en alguna cuenta bancaria que no genere rendimiento estarás perdiendo dinero por el factor de la inflación; así que me doy por bien servido y lo considero adecuado para el riesgo asumido.

Previo a la pandemia contingencia sanitaria actual, mi rendimiento promedio era alrededor del 15% anual y tenía la reinversión automática activada a través de “Presta Exprés” para reinvertir siempre los rendimientos que iba obteniendo, sin embargo decidí disminuir el riesgo deteniendo la reinversión automática a partir de Marzo del año en curso, por el riesgo de que se llegara a incrementar la cartera vencida y los No pagos a consecuencia de la crisis económica detonada por la contingencia sanitaria actual. Por lo que aún continúo recibiendo rendimientos de préstamos invertidos antes de Marzo pero ya no estoy prestando más por el momento, hasta que haya nuevas y mejores noticias de la contingencia sanitaria actual; y aún bajo éstas condiciones el rendimiento cercano al 12% anual es satisfactorio.

 

Si decides abrir tu cuenta en PRESTADERO te invito a realizarlo desde éste enlace, a través del cual ayudas al mantenimiento de éste blog para continuar compartiendo información de tu interés, con la generación de una pequeña comisión que te agradezco enormemente.

 

El estatus actual de los créditos invertidos es el siguiente:

Tengo el 3.7% del total de mi portafolio en cartera vencida, es decir, con un atraso mayor a 90 días; que Prestadero se encuentra realizando labor de cobranza para la recuperación del crédito.

 

El valor de tu cuenta se compone por:

• Dinero disponible para prestar
• Principal pendiente (es el importe invertido en préstamos vigentes)
• En fondeo (capital que está invertido en préstamos que aún se encuentran en etapa de fondeo por más inversionistas)

 

En todo momento tienes hasta el más mínimo detalle de los movimientos en tu cuenta, por lo que puedes tener la certeza que está todo correctamente administrado:

 

También tienes acceso a “Mi Desempeño”, al Estatus de tus préstamos y al resumen de los impuestos; para conocer en importe monetario toda la información de tu cuenta.

• Mi Desempeño:

• Estatus de préstamos:

 

• Resumen de los impuestos:

 

Las oportunidades de solicitudes de crédito para invertir se visualizan de la siguiente manera:

 

 

Los préstamos donde tienes tu capital invertido lo visualizas de la siguiente manera:

 

 

En la sección de “Más Estadísticas” tienes acceso a más detalles para conocer temas específicos de tu cuenta, como:

Destino y Plazos de los créditos invertidos:

 

Montos de préstamos otorgados:

Aquí se aprecia que en base a mi estrategia tomada, a partir de Marzo del 2020 dejé de invertir en préstamos temporalmente a consecuencia de la contingencia sanitaria existente y decidí quedarme sólo recibiendo los rendimientos por los préstamos otorgados previos a ésta fecha, con el objetivo de minimizar el riesgo por impago.

 

Entidades Federativas dónde has invertido en préstamos:

 

Mis intereses mensuales pagados: Aquí puedes ver el detalle por cada mes de los importes que has recibido por concepto de rendimiento e IVA; prácticamente es la ganancia exclusiva que percibes, sin considerar el retorno de tu capital.

 

 

Estadísticas de Cobranza de créditos en Mora o Vencidos: Aquí puedes ver los préstamos que pagaron intereses por gestión de cobranza extraordinaria en base a los días de mora que elijas para el reporte.

 

Conclusión

Como te podrás dar cuenta, Prestadero es una Fintech que cuenta con un portal web completo y robusto que te muestra la principal información requerida, con lo cuál tienes lo suficiente para administrar tu cuenta. 

En mi opinión sí se pudiera agregar aún más información detallada como gráficas de algunos conceptos como conocer la cartera vencida por destino del crédito y por entidad federativa, que son datos interesantes para tomar la decisión de invertir ó no, y que actualmente no está disponible ésta alternativa; por otro lado sí es importante reconocer que tiene un indicador de cartera vencida más bajo que otras empresas del sector con lo cuál te ayuda a generar confianza de que tu dinero está bien invertido por los filtros de selección que utilizan en su proceso de otorgamiento de crédito; y el costo por comisión de la plataforma es bajo y bastante accesible para toda la administración de tu cuenta que realizan, por lo que yo me encuentro a gusto hasta el momento invirtiendo en ésta plataforma.

 

Espero con éste post haberte ayudado a conocer la plataforma de crowdlending Prestadero, para que cuentes con el panorama completo con las imágenes e información de una cuenta activa y puedas visualizar cómo funciona y se ve la plataforma desde adentro y ésto te ayude en tu toma de decisión para invertir y poner tu dinero a trabajar en ésta potencial alternativa.

 

Un saludo y ¡Éxito en tus Finanzas Digitales!

 

 

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