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Muy probablemente hayas leído / escuchado la idea de hacer un presupuesto para mejorar tus finanzas personales, yo mismo al principio cuando lo escuchaba ya sea de los gurús en el tema ó lo leía en algún artículo como la más novedosa idea, en realidad no le brindaba la importancia necesaria; hasta que decidí intentarlo y descubrir por mí mismo cómo funciona y qué misterios encierra el famoso presupuesto: fue entonces cuando descubrí que no les faltaba razón y con total certeza ahora comprendo que era uno de esos secretos a voces que todos hemos escuchado “hacer un presupuesto es la clave para empezar a mejorar tus finanzas personales”, totalmente cierto y comprobable.

En realidad te abre la puerta y te brinda el acceso a tener un mapa de tu dinero que te permitirá realmente conocer tus ingresos, identificar tus gastos para poder ahorrar más, así como ver el camino para ir pagando tus deudas y por consecuencia prosperar económicamente; así que desde ahora te anticipo que si aún no lo has intentado, has llegado al lugar correcto y nunca es tarde para empezar a poner en orden tu vida financiera con el objetivo de encaminarte a la prosperidad económica con miras hacia la libertad financiera, así que entremos de lleno en materia.

Por supuesto que más adelante en éste artículo te compartiré de manera totalmente gratuita la mejor plantilla para que puedas elaborar tu Presupuesto personal y estoy seguro que te ayudará a poner en orden tus finanzas y encaminarte hacia la prosperidad económica.

 

***Si deseas consultar en formato de video la información de éste post, lo encuentras en el siguiente video dentro del canal de YouTube:

¿Qué es un Presupuesto?

Existen múltiples definiciones técnicas por todos lados, así que para hacerlo práctico y sencillo (como en realidad deben ser las cosas desde mi perspectiva) te comparto mi concepto: “un presupuesto es una herramienta financiera que te permite conocer tus ingresos e identificar cómo los distribuyes en tus gastos en un determinado período de tiempo con el objetivo de lograr metas personales”.

Prácticamente es un plan de tu dinero que te ayuda a mostrarte el camino para salir de deudas y estar en condiciones de ahorrar más dinero para invertir y crear ingresos pasivos, creando un círculo virtuoso que cuánto más lo mejores y afines, estarás mayormente encaminado a lograr tu prosperidad económica.

 

***Si deseas consultar la información de éste post en formato de Audio, lo puedes escuchar en el siguiente Episodio dentro del Podcast; SIN necesidad de instalar alguna aplicación y/ó iniciar sesión en algún lado, simplemente escucharlo en segundo plano mientras realizas otra actividad.

Importancia de hacer un presupuesto

Ahora que ya sabemos qué es, pasemos a conocer la importancia en nuestra vida diaria:

• El dinero No te controla a ti, sino que tú dominas al dinero y conoces los ingresos que generas así como de qué manera los distribuyes para asegurarte que no gastes más de lo que ganas: Parece simple y hasta obvio, sin embargo en la mayoría de los casos no lo es; es sorprendente que la mayoría de las personas estén acostumbradas a gastar más de los ingresos que obtienen cayendo en un círculo vicioso de deudas que en ocasiones resulta muy complejo de salir; por lo que si conoces a alguien en ésta situación por favor compártele el artículo especial del tema ¿Cómo salir de Deudas con las mejores estrategias? que encuentras en éste enlace.

• Para ahorrar más dinero: y no se trata sólo de guardarlo abajó del colchón, sino de construir primero un fondo de emergencias para hacer frente a imprevistos y posteriormente destinar el ahorro a inversiones que generen más dinero a través de ingresos pasivos y te encaminen hacia la libertad financiera. Ahora invertir tu dinero es muy fácil gracias a Internet y la Guía de las mejores inversiones la encuentras en éste enlace. ¿Te interesa conocer las mejores estrategias para ahorrar más dinero? Visita el artículo especial del tema en éste enlace.

• Mejoras tu salud personal: al identificar algunos gastos que estén de más y puedas recortar ya que no sean precisamente favorables para tu salud principalmente alimentarios entre otros, estarás en condiciones paulatinamente de tener mejores hábitos alimenticios que repercutirán favorablemente en tu salud personal. Además con la práctica y control del presupuesto podrás dormir tranquilo y estar en paz al no estar pensando en problemas financieros. Y esa tranquilidad y paciencia al paso del tiempo es lo que necesitarás en tus futuras inversiones para permitir que la magia del interés compuesto se despliegue en el largo plazo.

• Te permite estar preparado para las emergencias e imprevistos: al incluir el ahorro dentro de tu presupuesto con el objetivo de construir tu fondo de emergencias te permitirá tener dinero ahorrado para hacer frente a cualquier contingencia que llegue a ocurrir y no tengas la necesidad de endeudarte ni deshacerte de alguna parte de tu patrimonio; si además incluyes Seguros como vida, gastos médicos, automóvil, vivienda por mencionar algunos, estarás armando una estrategia de blindaje y protección patrimonial para la tranquilidad de toda tu familia.

• Mejora tu fuerza de voluntad así como los hábitos de administración y prevención de recursos: en realidad agudiza tu personalidad para incrementar tu temple y carácter al tú tener el control del destino de tu dinero así como anticiparte y estar prevenido ante cualquier situación latente.

Aspectos clave para hacer un presupuesto

Al momento de diseñar el formato de un presupuesto así como en la elaboración del contenido debemos tener presentes determinados factores clave que te comparto a continuación:

• Especificar un período de tiempo determinado: El presupuesto puede ser semanal, mensual, anual ó incluso diario; el período de tiempo tú lo estableces en base a tus necesidades y consideraciones personales, lo importante es que establezcas un período de tiempo determinado para que te permita controlar y medir el uso y aplicación del mismo. En la plantilla de regalo del presupuesto que te comparto más adelante, se considera el período mensual y también el consolidado anual, con el objetivo que te sea de ayuda para todo el año calendario y lo vayas administrando cada mes para ir evaluando tus finanzas.

 

• Debe incluir un importe estimado y un importe real: Es importante que puedas comparar lo proyectado inicialmente VS lo aplicado en realidad; el estimado previo te sirve para tener un pronóstico anticipado y el dato real es la verdad absoluta del importe en cada concepto; si no incluyes ambos parámetros de estimado y real, no estarías en las mejores condiciones de conocer tu realidad financiera al estar omitiendo información valiosa que te permite planear y comparar. Por supuesto en la plantilla de regalo en éste artículo se incluyen ambos factores para que tu información esté completa.

• Totalmente recomendable que se agrupe en Categorías: Es muy sugerible que todos los gastos estén ordenados en categorías, que no son más que conjuntos de conceptos similares que te ayudan a identificar los elementos individuales dentro de un grupo; de ésta manera tienes la opción de ver el panorama de la categoría en general y después haces “zoom” dentro de esa categoría para conocer el detalle de la misma. En la plantilla que te obsequio están incluidas todos los detalles de los gastos dentro de varias categorías con sub totales incluidos para hacer más fácil la administración de tu presupuesto.

 

• Debe incluir el Ahorro como un concepto fundamental dentro de las salidas de dinero: Es super importante éste tema. Partimos de la sabia frase “el ahorro no es lo que te queda después de cubrir tus gastos; sino que debe ser una parte fija que debe ser incluida en tu presupuesto y ser parte integrante de tus finanzas personales”. Desde luego que en el diseño de presupuesto que te obsequio en éste post incluye el ahorro en 2 variantes: 1)para construir tu fondo de emergencia y 2)para realizar inversiones que generen ingresos pasivos y paulatinamente se convierta en tu plan de retiro.

 

• Se deben considerar las Deudas dentro de los gastos: Obligatorio. Caso contrario si no incluyes los detalles de las deudas que tienes estaría incompleto tu presupuesto y tendrías una impresionante fuga de dinero por lo que no te sería de gran ayuda; lo importante es que tengas un mapa del destino de tu dinero que te encamine a optimizarlo de la mejor manera.

• Incluir el pago de Seguros: el pago de primas por Seguros suelen ser generalmente con una periodicidad semestral ó incluso anual por lo que en ocasiones se suelen pasar por alto y no considerarlas; al tenerlos incluidos en tu presupuesto los tienes siempre presentes para anticipar los pagos y en caso que aún no cuentes con éstos instrumentos de Seguros, eventualmente los consideres y les destines una parte de tus ingresos para contar con ésta valiosa herramienta de protección patrimonial; entre los principales se encuentran de vida, gastos médicos, automotriz y vivienda.

 

• Sencillo y práctico para alimentar la información: Tanto el diseño como la funcionalidad debe ser ágil, práctica y que no conlleve mucho tiempo; e incluso al ir practicando constantemente lograrás sólo dedicarle algunos minutos a alimentar la información y tomar más tiempo para el análisis y establecer un plan de mejora para optimizar aún más tu dinero. En la plantilla que te obsequio es muy sencilla y práctica la manera de vaciar tus datos y además ya está todo formulado para que te arroje resultados desde el primer valor que introduzcas.

 

• Preferentemente que arroje gráficos para tener herramientas visuales y observar el panorama completo en una imagen. El presupuesto se basa en números y datos, sin embargo siempre es útil contar con gráficas e imágenes que resuman y consoliden la información para de un vistazo tener el panorama completo y sea más ágil y agradable a la vista el escenario completo. Te anticipo que en el regalo considerado en éste artículo incluye gráficos que resumen por completo los principales temas del presupuesto.

 

• Calcular el Flujo neto de la diferencia existente entre los Ingresos y los Gastos: Es primordial, de nada te serviría tener identificados tus gastos si el modelo de presupuesto no los compara VS los ingresos para conocer el flujo neto y saber donde estás parado en materia de dinero.

Recibe GRATIS la PLANTILLA para hacer tu presupuesto

Si te ha sido útil la información y te ha gustado lo que has leído hasta el momento, entonces te encantará el diseño de la plantilla creada para hacer tu presupuesto.

 Recibe GRATIS la PLANTILLA para hacer tu Presupuesto en éste enlace.

 

 

Instrucciones para llenar la plantilla y hacer tu presupuesto

• El archivo está compuesto por 3 pestañas: Categorías / Presupuesto / Gráficos

 

• La hoja de “Categorías” incluye los conceptos de cada uno de los gastos integrantes del presupuesto agrupados en ciertos conjuntos y es totalmente editable para que la modifiques a tu necesidad particular, por lo que sólo incluí de manera predeterminada los principales detalles de gastos habituales.

 

• La hoja “Presupuesto” es la base de datos principal donde se irá capturando la información para que te arroje de manera automática los resultados formulados en la hoja de cálculo, de acuerdo a los siguientes colores:

• Celdas en color gris: No las debes modificar debido a que incluyen fórmulas de Diferencias (resta entre lo estimado y lo real) así como el % porcentaje del gasto que representa comparado contra el total de tu ingreso, así puedes saber ese concepto ó categoría de gasto que tanto impacta en los ingresos que generas.

 

• Filas (horizontales) marcadas en color verde para los ingresos y color naranja para los gastos, son los sub totales de la suma en cada categoría para identificar de manera parcial ese conjunto de gastos.
• Filas (horizontales) marcadas en color rojo: el total de gastos del mes
• Filas (horizontales) marcadas en color azul: el flujo neto del mes (ingresos – gastos)

 

• La hoja “Gráficos” como su nombre lo indica incluye las representaciones visuales en imagen del consolidado del presupuesto. Las 2 gráficas que aparecen ya están formuladas y si tú quieres agregar algunos adicionales adelante todo es totalmente editable.

 

• Prácticamente la única información que debes capturar en el formato son los importes tanto estimados como reales, y de manera automatizada genera la diferencia entre ambos, así como la sumatoria de los subtotales de cada una de las categorías y realiza el cálculo anual incluyendo la información de todos los meses.

 

• Cualquier duda, consulta, opinión ó comentario de mejora por favor ten la confianza de enviarme un correo electrónico a: contacto@finanzasdigitales.net donde con gusto te estaré dando respuesta.

 

Conclusión

Como te podrás dar cuenta después de leer el artículo y descargar la platilla gratuita, hacer un presupuesto no tiene por que ser algo difícil ni complejo y en realidad es una valiosa herramienta que te ayuda a poner orden en tus finanzas personales y tener el panorama completo de hacia donde distribuyes tu dinero, con lo cual de manera paulatina estarás en condiciones de establecer planes para mejorar tales como: identificar de qué manera generar más ingresos, en qué gastos puedes reducir el importe, cuáles conceptos no son esenciales y puedes prescindir de ellos, así como planear algunos gastos que se suelen pasar por alto como los Seguros ó el mantenimiento de la casa al incluirlos y tenerlos presentes dentro de tu presupuesto, y de igual manera incluir el ahorro y tener claro el panorama de tus deudas para poder salir de las mismas y posteriormente estar en condiciones de invertir tu dinero para empezar a construir tu plan de retiro que te acerque cada día más hacia la libertad financiera.

Y tú ¿ya utilizas un presupuesto para tu vida diaria? ¿qué gastos son los que más impactan en tu presupuesto? ¿tienes tus gastos agrupados en categorías? ¿qué otras alternativas conoces ó utilizas para realizar un plan financiero y lograr tus metas personales? Anímate a platicarnos en los comentarios donde estaré encantando de responder todas tus aportaciones, y ten la certeza que son de mucho valor para toda la comunidad.

 

Un saludo y ¡Éxito en tus Finanzas Digitales!

 

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