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En éste post vamos a revisar una de las mejores y más rentables inversiones de bajo riesgo sin pagar impuestos de una manera total y completamente legal cumpliendo cabalmente con la legislación vigente en México y que además tienen grandes ventajas y beneficios, invertir en  SOFIPOs: Sociedades Financieras Populares.

***Si deseas consultar en formato de video la información de éste post, lo encuentras en el siguiente video dentro del canal de YouTube:

¿Qué son las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs)?

De acuerdo a la Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF): Son entidades de microfinanzas, constituidas como Sociedades Anónimas de Capital Variable, que operan mediante la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Las SOFIPOs están facultadas para prestar servicios tanto a sus socios como a sus clientes, en los términos de la Ley de Ahorro y Crédito Popular y entre otras cosas pueden realizar lo siguiente:

• Recibir depósitos.
• Recibir préstamos y créditos de bancos, fideicomisos públicos y organismos internacionales, Afores, aseguradoras y afianzadoras, entre otros.
• Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables.
• Otorgar préstamos o créditos a sus Clientes.
• Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias.
• Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros
• Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia.
• Distribuir seguros, fianzas, así como recursos de programas gubernamentales.

Tienen como propósito fomentar el ahorro popular y expandir el acceso al financiamiento para aquellas personas que por su situación, se han visto excluidas de los sistemas tradicionales de crédito. Pueden recibir depósitos, préstamos y créditos de bancos, fideicomisos públicos y organismos internacionales.

Como puedes ver, son instituciones financieras totalmente reguladas y supervisadas  por las autoridades competentes a nivel Federal del Gobierno, lo cuál es un primer símbolo de certidumbre para éstas instituciones.

El listado completo de las SOFIPOs autorizadas para operar en México lo puedes consultar en éste enlace.

De manera adicional, en éste enlace puedes consultar el comportamiento general de las SOFIPOs donde puedes conocer las reclamaciones que han tenido, las sanciones impuestas por las autoridades, si cuenta con algún programa de educación financiera así como la evaluación general por Condusef para el servicio brindado.

 

***Si deseas consultar la información de éste post en formato de Audio, lo puedes escuchar en el siguiente Episodio dentro del Podcast; SIN necesidad de instalar alguna aplicación y/ó iniciar sesión en algún lado, simplemente escucharlo en segundo plano mientras realizas otra actividad.

 

Nivel de Capitalización de las SOFIPOs

El Nivel de Capitalización (NICAP) es un indicador que representa la fortaleza financiera de una SOFIPO para soportar pérdidas no esperadas por los riesgos en los que incurre por el desarrollo de sus operaciones.

La clasificación por categoría de nivel de capitalización es la siguiente:

• Categoría 1:  Las SOFIPOs que presenten un nivel de capitalización igual ó superior al 131 por ciento.
• Categoría 2: Las SOFIPOs que presenten un nivel de capitalización igual ó mayor al 100 por ciento y menor al 131 por ciento.
• Categoría 3: Las SOFIPOs que presenten un nivel de capitalización igual ó mayor al 56 por ciento y menor al 100 por ciento.
• Categoría 4: Las SOFIPOs que presenten un nivel de capitalización menor al 56 por ciento.

 

Por lo que éste indicador representa un factor clave para conocer la solidez y la fortaleza de la institución para poder invertir en SOFIPOs con un panorama más claro de su capitalización financiera. Toda la información a detalle la encuentras en éste enlace.

 

 

 

Las principales alternativas para invertir en SOFIPOs.

Del total de SOFIPOS vigentes, en la actualidad existen 3 que principalmente lideran el mercado enfocando la mayor atención de usuarios (clientes e inversionistas), gozando de mayor popularidad y desde luego captando los mayores recursos provenientes de los inversionistas interesados en generar rendimiento, y son las siguientes:

1. Financiera Sustentable
2. Kubo Financiero
3. Super Tasas

Los principales motivos por los cuáles se encuentran en auge liderando el mercado para invertir en SOFIPOs son:

• Su operación es mayormente en línea a través de plataformas tecnológicas, en la mayoría de éstas opciones puedes realizar todos los trámites vía internet desde la apertura de cuenta, fondeo a tu cuenta, invertir en los diferentes productos que ofrecen, monitorear y tener siempre la información de cómo va tu inversión, así como realizar retiros de la plataforma hacia tu cuenta bancaria.

 

• Cuentan con aplicación para dispositivos móviles, ya sea el sistema operativo que prefieras Android ó iOs; para que desde tu tablet, teléfono celular ó cualquier dispositivo móvil puedas realizar operaciones en su plataforma.

 

• Gozan de popularidad al participar constantemente en canales de comunicación digitales, con reconocidos creadores de contenido en YouTube, Blogs, influencers en el medio, publicaciones y revistas financieras; por lo que se mantienen activos en sus relaciones públicas captando la atención del público en general.

 

• Ofrecen las mejores tasas de rendimiento en el mercado para los inversionistas.

 

• Cuentan con programas de afiliado y códigos de referido para incentivar a los usuarios a seguir invitando a más personas a ser parte de la institución financiera.

 

• Muy accesibles con montos muy bajos para empezar a invertir, puedes empezar a poner tu dinero a trabajar en algunos casos desde $ 1.°° MXN y comenzar a generar rendimiento.

 

• Disponibilidad de tener tu dinero como “Saldo a la vista” generando rendimientos en automático con valor por encima de CETES; lo que significa que tu dinero está disponible siempre que lo requieras todos los días en horario de operación de la institución. Además, permite invertirlo “a plazo fijo” dónde la tasa de rentabilidad aumenta significativamente de manera práctica al doble en algunos casos.

 

Más adelante en éste post vamos a revisar el detalle de invertir en SOFIPOs en cada una de éstas opciones, con el objetivo que cuentes con toda la información y tengas claro el panorama que te ayude en tu toma de decisiones.

 

 

Ventajas de invertir en SOFIPOs

• Son instituciones financieras reguladas totalmente por las autoridades financieras correspondientes.
• Permiten exentar impuestos de tus inversiones considerando capital invertido + intereses por un monto al momento de redacción del presente artículo hasta por: $ 158,469.°°  MXN. Es importante mencionar que incluye tu capital invertido + los intereses ganados, y es el monto total entre todas las SOFIPOs en que inviertas y No por cada una de ellas; ya que es un beneficio para cada contribuyente, es decir, para una sola persona.

El fundamento legal se encuentra en la “Ley del impuesto sobre la renta” en el artículo 93 / sección XX / parte B:

En éste enlace encuentras dicho fundamento legal directamente del portal del SAT.

En la parte mencionada a salarios mínimos del área geográfica del Distrito Federal, elevados al año; en realidad se refiere a la UMA.

Al momento de redactar el presente artículo el valor de la UMA anualizada como lo menciona, es de: $ 31,693.80 MXN.

La UMA es la referencia económica en pesos para determinar la cuantía del pago de las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas, así como en las disposiciones jurídicas que emanen de todas las anteriores.

En éste enlace encuentras la descripción de la UMA y el valor histórico de los últimos años, directamente del portal del INEGI. El comunicado de prensa dónde informan su entrada en vigor para el año 2020 lo puedes encontrar en éste enlace. Por lo que invertir en SOFIPOs es una excelente estrategia fiscal y tributaria para incrementar tu rendimiento reduciendo la tasa hacendaria.

 

 

• Cuentan con un fondo de protección para los usuarios denominado “Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares y Protección a sus Ahorradores” (PROSOFIPO) que cubre tu inversión en caso de que la entidad de ahorro y crédito popular en que inviertas se liquide o desaparezca al presentarse problemas de solvencia y liquidez; hasta por un monto máximo de 25,000 UDIS, que al momento de redactar el presente artículo asciende alrededor de $ 163,000.°° MXN por lo que es importante que si tienes invertido un importe mayor a éste monto, lo diversifiques en diferentes instituciones para estar cubierto por éste fondo de protección. Si tus inversión en una sola institución es mayor a éste importe, el fondo de protección sólo te cubre hasta el monto máximo indicado.

Toda la información del Fondo de Protección la encuentras en éste enlace.

 

 

Las UDIS son unidades de valor que establece el Banco de México para solventar las obligaciones de los créditos hipotecarios ó de cualquier acto mercantil ó financiero. El valor de las UDIS lo encuentras en éste enlace directamente del portal del Banco de México (Banxico).

 

 

 

Desventajas de invertir en SOFIPOs

• Riesgo de impago por parte de los clientes a quiénes la sociedad financiera ha prestado el dinero.
• Tu rendimiento depende de la solidez financiera e infraestructura de capital de la sociedad financiera para hacer frente a sus obligaciones.
• La probabilidad aunque remota de que estas instituciones puedan quebrar es mayor a que se suscite la quiebra de un banco.
• Sólo para que tengas el dato, sin afán de generar aversión al riesgo sino ser realista con lo que sucede en nuestro entorno, te dejo los enlaces al caso de un frade de una SOFIPO denominada FICREA en el año 2014 en México. Ficrea, el millonario fraude. Fraude de Ficrea en México.

 

 

Principales alternativas para invertir en SOFIPOs

 

Después de haber revisado la información general de las SOFIPOs, ahora sí vamos entrar en detalle de cada una de las que lideran actualmente el escenario nacional:

 

Financiera Sustentable (FINSUS)

 

 

 

 

Popularmente conocida como FINSUS es una institución financiera en auge y creciendo sustancialmente en la actualidad; muy identificada por su CEO y Directora General, Patricia Armendáriz; quien seguramente ubicas del popular programa de TV Shark Tank México dónde ella es una de las protagonistas. Si te interesa conocer más de su trayectoria lo puedes hacer en éste enlace, lo cuál te recomiendo ampliamente como fuente de inspiración y modelo a seguir.

 

Ventajas:

• Ofrece las mejores tasas de rendimiento a los inversionistas en la actualidad; motivo suficiente para captar la atención de todos los interesados. Al momento de redactar éste post su tasa de rendimiento es la siguiente:

• No cobran ningún tipo de comisión por apertura y/ó manejo de cuenta.
• Te permite recibir tus intereses ganados de manera mensual, y no necesariamente esperar al término del plazo de tu inversión. (Ejemplo, si tu inversión es a 3 meses, cada mes te paga sólo los intereses ganados [No capital] sin necesidad de esperar al término del vencimiento de los 3 meses).
• Opera sobre una aplicación móvil directamente para dispositivos móviles, totalmente amigable e intuitiva que favorece la navegación.
• La apertura de cuenta es totalmente en línea a través de su aplicación, y No necesitas acudir de manera presencial a ningún sitio, ni realizar algún otro tipo de contacto ya sea telefónico ó por correo electrónico.

Desventajas:

• La principal área de oportunidad que considero, es que no tiene acceso desde un sitio web; es decir, funciona sólo donde tienes instalada la aplicación móvil como tu teléfono celular ó tablet; sin embargo no es posible acceder a través de la computadora a un sitio web para consultar y/ó abrir tu cuenta; por lo que si en algún momento no tienes al alcance tu dispositivo móvil no puedes ingresar desde cualquier computadora con tu usuario y password como de manera tradicional se realiza en otras plataformas.
• Nivel de Capitalización (índice NICAP) Categoría 2 al 119%: Significa que aunque se encuentre en buenas condiciones financieras su solidez no es tan robusta como las que se encuentran en Categoría 1 mayor al 131%.

 

Si decides abrir tu cuenta en FINSUS te invito a realizarlo desde su aplicación utilizando el código: LAZO-31796 al momento de realizar tu primera inversión, a través del cual  ayudas al mantenimiento de éste blog con la generación de una pequeña comisión que te agradezco enormemente.

 

 

Super Tasas

 

 

 

 

Es una marca registrada por Crediclub, empresa con más de 15 años en el mercado financiero con sede en Monterrey, Nuevo León, México.

Ventajas:

• Totalmente accesible para invertir desde $ 1.°° MXN y empezar a generar rendimiento.
• Tasas rendimiento muy competitivas en el mercado.
• En su sitio web cuenta con una calculadora para que puedas simular con el importe que decidas a cualquier de los plazos que maneja la institución. La calculadora la encuentras en éste enlace.
• No cobran comisiones por apertura ni manejo de cuenta, así como tampoco por fondear ó retirar dinero de tu cuenta.
• Cuenta con aplicación para dispositivos móviles: App Super Tasas.
• Nivel de Capitalización (índice NICAP) Categoría 1 al 352%: Significa que muestra una solidez financiera buena en una empresa robusta financieramente, es la más alta entre éstas 3 SOFIPOs principales.
• De éstas 3 SOFIPOs analizadas, es la única que ha acudido al mercado bursátil a través de la Bolsa Mexicana de Valores para obtener financiamiento a través de su primera emisión de certificados bursátiles de corto plazo.

 

 

Desventajas:

• El proceso de apertura de cuenta no es totalmente en línea, sino que ingresas tu solicitud a través del sitio web y envías tus documentos digitalizados; sin embargo para la firma del contrato debes acudir de manera presencial a una sucursal, ó en algunos casos algún Ejecutivo acude a tu domicilio; no obstante el problema radica que no tienen sucursales en todas las ciudades, y es complejo viajar ó trasladarte presencialmente a la sucursal más cercana para la firma de apertura de contrato.

 

 

Kubo Financiero

 

 

 

 

 

Empresa con más de 7 años de trayectoria en el mercado con sede en la Ciudad de México.

Ventajas:

• Nivel de Capitalización (índice NICAP) Categoría 1 al 158%: Significa que muestra una solidez financiera buena en una empresa robusta financieramente.
• Cuenta con aplicación para dispositivos móviles.
• En su sitio web cuenta con una calculadora para que puedas simular con el importe que decidas a cualquier de los plazos que maneja la institución. La calculadora la encuentras en éste enlace.
• Accesible para invertir desde $ 100.°° MXN y empezar a generar rendimiento.
• Las tasas de rendimiento que ofrece Kubo Financiero las encuentras en éste enlace, debido a que para el mismo plazo maneja diferentes tasas de interés en base al importe invertido.
• Cuenta con una modalidad de crear tu grupo de inversión y alcanzar mejores tasas de rendimiento. Entre mayor sea el saldo del grupo, mayores son los rendimientos. Cada cuenta es independiente y su saldo es confidencial.

Desventajas:

• Ofrece la tasa de rendimiento más baja en “saldo a la vista” (siempre disponible) de éstas 3 empresas analizadas, a la fecha actual ofrece el 2% anual.
• Es un poco más tardado la apertura de cuenta, y en ocasiones es necesario contactar a servicio al cliente por problemas técnicos en el registro.

 

Espero haberte ayudado con éste post a conocer de manera clara la alternativa de invertir en SOFIPOs como inversiones de bajo riesgo sin pagar impuestos, y te ayude a contar con mayor información para tu toma de decisiones.

 

Un saludo y ¡Éxito en tus Finanzas Digitales!

 

 

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