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Nuestra vida diaria está rodeada de muchos mitos y en especial la cultura mexicana es rica y abundante en mitos que influyen en todos los aspectos como sociedad y respecto al dinero no es la excepción por lo que existen numerosos mitos sobre las inversiones, que entre más pronto te informes de manera asertiva mejor podrás derribar esa barrera de desinformación y avanzar en pro de la verdad. Recordemos que un mito es una historia que altera la verdad de las cosas mezclándola con ciertas atribuciones falsas generando confusión, ideas y creencias no muy claras y que a lo largo del tiempo suele irse quedando estancado como un “dicho popular” que carece de sustento y en ocasiones es difícil de asimilar en la realidad.

En éste post te comparto los principales y más populares mitos sobre las inversiones, que te invito a leer detalladamente para que logres conocer la verdad de cada uno y con ésto animarte a empezar a invertir lo más pronto en el instrumento que mejor se adapte a tu perfil personal así como a tus necesidades en particular.

***Si deseas consultar en formato de video la información de éste post, lo encuentras en el siguiente video dentro del canal de YouTube:

Para empezar a invertir se necesita mucho dinero

Es totalmente Falso, y uno de los principales mitos sobre las inversiones. En la actualidad se puede invertir desde $ 100.°° MXN en instrumentos financieros muy seguros y cómodos desde cualquier dispositivo con acceso a Internet. Es totalmente posible invertir para todos los bolsillos y recursos económicos ya sea desde $ 100.°° MXN en adquirir deuda del gobierno ó contribuir a fondear una SOFIPO para brindar préstamos a personas; a través de invertir $ 500.°° MXN para la construcción de un desarrollo habitacional y ser acreedor a recibir intereses por tu capital invertido; así como ser socio y co-propietario de una parte proporcional de un hotel en un sitio turístico y recibir pagos mensuales por conceptos de rentas por invertir tan sólo $ 1,000.°° MXN. ¿Te interesa conocer todas las alternativas posibles? Lo encuentras en éste enlace de la Guía de las Mejores Inversiones en México.

***Si deseas consultar la información de éste post en formato de Audio, lo puedes escuchar en el siguiente Episodio dentro del Podcast; SIN necesidad de instalar alguna aplicación y/ó iniciar sesión en algún lado, simplemente escucharlo en segundo plano mientras realizas otra actividad.

Invertir es muy complicado y es sólo para expertos

Falso. Lo más complicado para invertir es tomarte el tiempo necesario para dedicarle la atención al tema; y el mayor expertiz requerido es leer e investigar previamente respecto al instrumento en el cuál decidas invertir. En la actualidad gracias a la maravilla de Internet puedes invertir de la forma más cómoda desde tu casa, oficina ó desde cualquier lugar a través de un dispositivo con acceso a Internet, en la mayoría de los casos sin necesidad de acudir de manera presencial a alguna oficina ó sucursal para realizar algún trámite de manera presencial; tanto en instrumentos financieros muy seguros del mismo gobierno federal como los CETES así como hasta en novedosas empresas Fintech de servicios financieros a la vanguardia en tecnología.

Así mismo, no necesitas ser un experto en el mercado de valores ni dominar todos los términos de la bolsa de valores para empezar a invertir. Una frase célebre de Warren Buffett cita: “No inviertas tu dinero en algo que no entiendas” y prácticamente es indicarte que para invertir en algo que desees por supuesto debes estudiar y analizar el tema, sin embargo no es necesario convertirte en un experto, de igual manera existen múltiples instrumentos de inversión desde lo más sencillos donde no tienes que realizar alguna gestión activa, hasta los más complejos y volátiles donde sí debes estar al pendiente continuamente para tomar las mejores decisiones en los mejores momentos; la elección del instrumento financiero depende de tu perfil y nivel de expertiz, sin embargo para comenzar a invertir no es necesario ser experto en el tema; por lo que así tienes la certeza sobre uno de los más populares mitos sobre las inversiones.

Invertir es muy arriesgado y puedes perder todo tu dinero

Una parte es falsa y otra parte es verdadera. Por definición teórica toda inversión conlleva un cierto nivel de riesgo, desde la más conservadora y comúnmente llamada “más segura” (como por ejemplo en México los CETES) también incluye un ingrediente de probabilidad de que las cosas no salgan como uno espera y puedas perder tu dinero, aunque ésta probabilidad de que ocurra es muy mínima y pocas veces ó casi nunca se ha presentado, pero está latente la probabilidad. Y por supuesto alternativas bastante muy arriesgadas y volátiles como las criptomonedas (Bitcoin) en donde en muy poco tiempo incluso en un sólo día puedes llegar a perder tu capital invertido. Por lo que el nivel de riesgo va en función del instrumento donde se invierte, el horizonte del plazo de tiempo de inversión, así como de la expectativa de la rentabilidad a obtener, ya que de manera general se aplica la frase “a mayor rentabilidad a obtener, mayor riesgo a asumir”; y es por ésto que seguramente habrás leído en algún lado el tema aquí descrito como uno de los más extendidos mitos sobre las inversiones.

Es el mismo caso con la parte de perder todo tu dinero; ya que dependerá del instrumento donde se haya invertido así como el horizonte del plazo del tiempo de la inversión. Por ejemplo, si decides invertir en crowdlending / préstamos a personas en un plazo de tiempo a 2 años, podría suceder que durante todo el primer año te ha pagado de manera puntual el solicitante de crédito donde invertiste y has tenido de vuelta el 50% de tu capital invertido + los intereses pagados por el solicitante debido al costo del crédito (tu rendimiento), sin embargo después de éste primer año ya no te paga el resto de la deuda (saldo de tu capital invertido); sí corres el riesgo de perder una parte de tu dinero como en éste caso prácticamente la mitad sin considerar el rendimiento de los intereses ya cobrados; ó sólo una tercera parte si consideras los rendimientos obtenidos.  Otro ejemplo en la bolsa de valores, si compras una acción a $ 100 y después decides venderla porque bajó de precio a $ 75, habrás perdido $ 25 equivalentes al 25% de tu inversión inicial y en ningún momento representa todo tu capital invertido; por lo que el margen de perder dinero depende del instrumento donde se decide invertir y la probabilidad de que ésto ocurra. Y de ésta manera derribar uno de los mal enfocados mitos sobre las inversiones.

Un punto importante al invertir tu dinero en diversos instrumentos financieros debe ser que corresponde a capital que no tengas planeado utilizar en un determinado período de tiempo y que no sea parte de tu presupuesto para hacer frente a los gastos de tu vida diaria, y muy recomendablemente que sea capital que tengas de manera posterior a haber construido tu “Fondo de Emergencias” para estar en posibilidad de hacer frente a algún imprevisto ó contingencia que suceda y requiera recursos económicos.

Es más seguro guardar mi dinero en el Banco (ó abajo del colchón) en vez de invertir porque puedo perderlo todo

Falso. En éste caso sí está financiera y matemáticamente demostrado que tener el dinero guardado “estancado” mejor dicho en alguna cuenta bancaria tradicional ó en algún otro lugar menos seguro e igual de improductivo como abajo del colchón, la alcancía, en la caja fuerte escondida en la casa; es contraproducente a invertir tu dinero en algún instrumento financiero así sea el más básico y sencillo. El motivo: la inflación, la pérdida del poder adquisitivo con el paso del tiempo. En éste post puedes leer a detalle el impacto de la inflación en tu costo de vida.

El ejemplo más sencillo es el siguiente: el día de hoy destinas $ 100 a comprar 2 botes de leche y 1 caja de cereal en el supermercado de tu preferencia. Dentro de 1 año en el mismo supermercado, muy probablemente y casi con toda certeza los mismos $ 100 ya no te van a alcanzar para comprar los mismos 2 botes de leche y la misma caja de cereal debido al incremento de los precios de venta al consumidor final ocasionados por la fluctuación de la economía a nivel macroeconómico y para el siguiente año se repite el mismo efecto por lo que tu dinero pierde poder adquisitivo con el paso del tiempo.

Caso contrario, si esos $ 100 decides invertirlos en el instrumento más conservador, es decir, mayor seguridad y menor rendimiento; en un año obtendrías alrededor de $ 104 debido a que la tasa de interés es muy similar a la inflación anual que en México oscila alrededor del 4% anual; por lo que tu dinero estaría manteniendo el mismo poder adquisitivo y te alcanzaría para continuar comprando los mismos artículos debido a que aunque el precio de venta de los artículos aumenta, tu dinero también incrementa su valor con la inversión.

Mejor invierte en Oro porque siempre sube de precio

Es verdadero que es importante y vale la pena invertir en oro, sin embargo es falso que siempre suba de precio. El oro es un metal precioso que representa un recurso físico escaso y limitado, por lo que siempre tendrá determinado valor. Es considerado un “activo refugio” debido a que aumenta su valor cuando en los mercados financieros existe incertidumbre y crisis económica en el plano financiero internacional, el oro tiende a subir de precio porque los inversionistas se refugian en adquirir oro en vez de otros instrumentos financieros y su valor sube de precio, debido a que es un recurso limitado y escaso que no es controlado por algún Banco Central de algún país.

Caso contrario, cuando en la economía existen períodos de estabilidad, desarrollo y progreso económico, el precio del oro tiende a bajar ya que los inversionistas tienden a destinar su dinero a otros instrumentos y no existe mucha demanda del metal precioso y se destina para otras industrias como la joyería ó la tecnología.

También es importante mencionar que el precio del valor del oro considera como referencia el dólar americano. Por tanto, normalmente, el precio del oro se mueve en dirección contraria al precio del dólar. Ejemplo: cuando el dólar americano sube, el oro baja de precio ya que con un dólar ahora se compra una mayor cantidad de oro que antes. Caso contrario, cuando el dólar americano baja de precio se incrementa el valor del oro; por lo que así tienes la información necesaria para debatir uno de los más usuales mitos sobre las inversiones.

Para visualizarlo de manera gráfica en la siguiente imagen se observa el comportamiento del precio del oro durante los últimos 20 años donde se aprecia las alzas y las bajas en su precio en determinados períodos económicos donde corresponde a períodos de progreso económico y estabilidad cuando el precio del oro baja (años del 2013 – 2017)  y en épocas de crisis económica e incertidumbre el precio del oro se incrementa incluso a máximos históricos en el año 2020 por la pandemia de la contingencia de salud mundial.

Existe un refrán muy popular que cita “el que no arriesga no gana” y aplica muy bien en el caso de las inversiones. Sin embargo lo importante es hacerlo con el riesgo controlado, acorde a tu perfil personal y con pleno conocimiento de lo que estás realizando; cuando comprendes cómo funciona en lo que estás invirtiendo la incertidumbre inicial se convierte en riesgo, pero controlado y con una expectativa de un rendimiento a obtener.

Espero con éste post haberte ayudado no sólo a conocer los principales mitos sobre las inversiones, sino a conocer la verdad y el sustento real que te ayude a derribar la barrera de la desinformación y te anime a empezar a invertir con poco dinero, con bajo riesgo controlado y en instrumentos que comprendas y sean acordes a tu perfil personal.

Un saludo y ¡Éxito en tus Finanzas Digitales!

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